Jubilación con 5 millones de euros

Una cosa en la que realmente creo que el sistema escolar no enseña a nuestros hijos es la educación financiera. Aprendemos todo, desde números, fracciones hasta porcentajes, puntos decimales hasta ecuaciones complejas de cálculo, sin embargo, lo único que las clases de matemáticas no enseñan a nuestros hijos es la educación financiera. Esto es algo que simplemente "adquirimos" en el camino.

Soy un firme creyente en aprender sobre finanzas desde una edad temprana, así que hablamos con nuestros hijos sobre el dinero y cómo lo usamos, a dónde va y qué hace. De vez en cuando usamos monedas para hacer las cuentas, y escribimos en papel – ejemplos de lo que sucede con su dinero, digamos que reciben un regalo de uno de sus abuelos. (Realmente llevamos un registro de eso en una hoja de cálculo y trabajamos con ellos). Les damos dinero y los hacemos ir a comprar cosas en las tiendas mientras nosotros esperamos a un lado. Queremos empoderarlos para que aprendan sobre el valor del dinero.

Creo que todos deberían tener un entendimiento básico del dinero, cómo manejarlo mejor y qué hacer con él, lógicamente con el aspecto del "por qué". Eso simplemente suscitó algunas reflexiones sobre el ahorro y la jubilación que quería compartir y por eso llamo a este artículo jubilándose con 5 millones de euros. No soy en absoluto un gurú financiero, pero sé cómo manejarme (tengo un entendimiento común) con acciones, criptomonedas, P&L, EBITDA, flujo de caja, GAAP, etc. Y tú también deberías.

¿Por qué?

Bueno, todos estamos envejeciendo, y ahorrar para la jubilación es importante. Nunca sabes dónde estará la economía en 10 años, 20 años, o para cuando cumplas 67 – o quién sabe qué edad podrás tener para jubilarte según tu legislación local y el hecho de que estamos envejeciendo como sociedad. Recientemente leí un informe que decía que solo el 12% de las personas que estaban en sus 60 años reportaron que tenían al menos 1 millón de euros en ahorros.

Por un lado, eso es bastante pobre en relación con la población, digamos dentro de Europa – aproximadamente 741 millones de habitantes – solo alrededor de 89 millones tienen una riqueza neta de 1 millón de euros para la jubilación. El resto – quién sabe… ¿luchando por sobrevivir? Estados Unidos, según el informe de Ameritrade, no está mejor. Por otro lado, 1 millón de euros para la jubilación para la persona/couple promedio en esta etapa de su vida es más que suficiente.

Sin embargo, para que empieces a pensar en grande y te permita pensar en una verdadera seguridad financiera para cuando te jubiles a los 67 – veamos lo que se necesitaría para ahorrar 5 millones de euros (también podrías hacerlo en dólares si vives en EE. UU.) para cuando te jubiles. Nuevamente, solo quiero suscitar algunas reflexiones en tu pensamiento.

Objetivo = 5 millones de euros

Suposiciones

Voy a hacer 3 suposiciones genéricas:

• Estás comenzando con 0 euros en ahorros
• El rendimiento promedio de tus inversiones te generará 6% anualmente
• El plan es jubilarse a 67

Así que, basándonos en esas suposiciones, esto es lo que necesitarías hacer para alcanzar nuestra meta de 5 millones.

Edad	Años para ahorrar	Ahorros mensuales	Ahorros para la Jubilación
20	47	€ 1,596.00	€ 5,000,000.00
30	37	€ 3,065.00	€ 5,000,000.00
40	27	€ 6,199.00	€ 5,000,000.00

En otras palabras, si comenzaras a ahorrar cuando tenías 20, necesitarías apartar aproximadamente 1,596 euros durante los próximos 47 años (Mes a Mes) para alcanzar nuestra meta de 5 millones con un retorno anual del 6% en esa inversión. Si comenzaras a los 40, necesitarías apartar aproximadamente 6,199 euros durante 27 años para alcanzar lo mismo. Esa es una gran diferencia.

Solo para hacer esto un poco más visual, lo puse en un excel y así es como se vería.

Dejé intencionadamente fuera los 25 y 35 – esto es solo para mostrar visualmente. Eso significa que si comienzas a invertir a los 20, aportas poco menos de 1 millón de euros, mientras que si comienzas a los 40 necesitarás contribuir más de 2 millones de euros – eso es aproximadamente un aumento del 121% de tu propio bolsillo. ¡Eso es enorme!

Simplemente sentí la necesidad de escribir esta breve publicación y compartir algunos pensamientos sobre la inversión (tengo muchos), porque considero que es muy importante aprender, entender y ejecutar principios financieros básicos. Eso no significa que necesites ahorrar cada euro y lanzar la moneda tres veces. Lo más probable es que no necesites 5 millones de euros para jubilarte cómodamente sin tener que preocuparte por la inflación, los gastos, la pensión, etc. Sin embargo, el punto es suscitar algunas reflexiones sobre el ahora frente al después.

Además, no quiero transmitir que la vida se trata solo de trabajar duro, largas horas y ahorrar, sabiendo que necesitarás dinero cuando seas mayor y cuando el mercado laboral sea más difícil. Creo que la mayoría de las personas no entienden esto hasta más tarde en sus vidas. La vida se trata de equilibrio. Disfrutar del aquí y ahora mientras se planifica estratégicamente para el futuro. Y sí, hay muchos factores a considerar: salario, quizás una hipoteca, hijos yendo a la escuela, etc., pero el objetivo de esta breve publicación es transmitir el mensaje de que debes vivir la vida al máximo, de manera inteligente. Invierte y aprende lo básico de las finanzas. Ahorra dinero (no en una cuenta de ahorros, excepto para un fondo de emergencia), sino en cuentas de inversión para que ganes intereses (¡compuestos!).

Déjame saber qué piensas.

Haz que suceda.