Alcanzando Ese Objetivo de Jubilación

Al crecer, nos condicionan a pensar en la jubilación como una recompensa por todo el trabajo duro que realizamos durante nuestros años de juventud y adultez media. Les decimos a nuestros hijos que cuando crezcan y trabajen duro, al igual que mamá y papá, ellos también podrán disfrutar de los frutos de su trabajo – algún día.

Yo solía pensar lo mismo. Asociaba la jubilación con la edad "más avanzada" y como una recompensa por el trabajo duro que he puesto (o pondré) en ayudar a crecer un negocio, contribuyendo a la sociedad a través de impuestos y demás, y luego, después de décadas de esfuerzo, tener la oportunidad de relajarme, poner los pies en alto y disfrutar de hacer lo que quiera. Este tipo de pensamiento se ha vuelto muy anticuado a nivel personal.

¿Por qué disfrutar de los frutos de nuestro trabajo en un período en el que ya no podemos (necesariamente) ejecutar físicamente las cosas que podemos hacer ahora, tan activamente? Seamos realistas. Todos necesitamos trabajar para ganarnos la vida. Todos necesitamos contribuir positivamente a nuestra sociedad para que funcione en varios niveles. Asimismo, todos necesitamos planificar y pensar en el futuro mientras vivimos en el momento.

En última instancia, se reduce a cómo vamos a presupuestar para ayudar a financiar nuestra jubilación. Lo que la jubilación pueda significar para ti. Puede que quieras trabajar hasta los 65/67/70 y luego decir que lo lograste. O tal vez quieras jubilarte en tus 40, pero aún vivir el resto de tu vida sin tener que preocuparte por las finanzas y todo lo que conlleva.

Hay innumerables maneras de ahorrar más dinero, y eso es algo de lo que hablo frecuentemente aquí en el sitio. Quiero estimular tus pensamientos sobre lo que puedes hacer o deberías hacer para alcanzar ciertos objetivos, especialmente financieros. Las estrategias de los expertos son infinitas. Sin embargo, cuando realmente lo reduces en cuanto a alcanzar que la meta de jubilación, lo único que realmente necesitas aprender es a presupuestar. Y dentro de eso hay dos puntos vitales.

Comprométete a Ahorros Regulares

Y con eso, no solo me refiero a que tomes un cierto porcentaje o un número específico de tu sueldo cada mes y lo pongas a un lado, sino que aprendas a equilibrar tu presupuesto frente a tu cartera para que esos ahorros regulares crezcan hasta el punto en que sepas, con precisión, cuándo alcanzas lo que necesitas. Sí, hay muchos factores como los mercados (hablando de inversiones), sin embargo, los mercados, con el tiempo, suben y bajan, su rendimiento también aumentará y disminuirá, sin embargo, el ciclo cíclico de esto solo necesita que mires cuidadosamente tu presupuesto y luego reequilibres tu cartera a largo plazo. Es decir, planificas, te sientes cómodo con ese plan y reequilibras en consecuencia.

Así que cuando se trata de alcanzar esa meta de jubilación, hay dos cosas que necesitas tener en cuenta que mencioné al principio de este post. Estos tres puntos clave son la diferencia entre las personas que alcanzan sus metas y las que no.

1. Ahorros Regulares

Necesitas comprometerte. Comprometerte. Comprometerte.

Necesitas presupuestar y, independientemente de los imprevistos que la vida te presente, haces el compromiso y ajustas en consecuencia. No solo eso, sino que puedes tomar la ruta de decir que apartas el 5% o el 10%, o idealmente el 15% o más, o miras tu balance personal y dices X cantidad de euros. (Sí, luego puedes calcular qué porcentaje es eso y también ajustar en consecuencia). Una vez que hayas hecho eso, comprométete a asegurarte de que tu estilo de vida no exceda la cantidad restante cada mes que necesitas recortar ese % en cualquier mes determinado. Comprométete a poner ese número a un lado cada vez que te paguen.

2. Asignación de Activos

En términos simples, esto significa nada más que tener una cartera diversificada. A veces en la vida puedes pensar que poner todos tus huevos en una sola canasta es bueno, y puede que lo sea, pero cuando se trata de la economía y de hacer crecer tu cartera (tu patrimonio neto), la diversificación de dónde está tu dinero se vuelve clave. La razón de esto es que a medida que "las cosas" cambian en los mercados, varias clases de activos cambiarán junto con lo que está sucediendo, por lo tanto, estar diversificado permite que tu dinero en varios activos se compense entre sí con el tiempo. Por lo tanto, estar distribuido en diferentes áreas y tener tu dinero en cosas como acciones, bonos, en efectivo, criptomonedas, etc., permite que tu dinero crezca continuamente a medida que ocurre ese cambio mencionado anteriormente. Estar diversificado, por lo tanto, te protege de riesgos mayores dependiendo del peso de tu cartera.

Ejemplo rápido: Pones todo tu dinero ganado con esfuerzo en Enron. Crece exponencialmente y luego, de repente, un día se desploma. Mala suerte. Sin embargo, si pones algo en Enron, algo en Amazon, algo en bonos (gubernamentales, corporativos, etc.), algo en efectivo y un poco en bienes raíces. Si uno de esos comienza a caer, típicamente el dinero se está moviendo a otro lugar, lo que significa que otro activo cubrirá (con suerte) las pérdidas a mediano y largo plazo.

Esta asignación de tu dinero es diferente para cada persona. Por eso, cuando hablo con la gente, rara vez doy declaraciones del tipo "haz esto y aquello", porque entiendo que cada uno de nosotros tiene diferentes apetitos por el riesgo, diferentes estilos de vida y muchos otros factores (salario, familia, deudas, pasatiempos, etc.) que afectan la decisión de asignación de activos.

En última instancia, entiende dónde poner tu dinero. No lo dejes simplemente en una cuenta de ahorros con casi ningún interés, y no lo pongas todo debajo de tu colchón. Saber cómo utilizar esos ahorros regulares para acumular y hacer crecer tus activos es clave para alcanzar tu objetivo de jubilación.

No ahorres lo que queda después de gastar, sino gasta lo que queda después de ahorrar.

Warren Buffett

Ahora, podría profundizar y también decir que necesitas mirar los tipos de cuentas que tienes. Cuenta de ahorros, cuenta corriente, seguros, para los estadounidenses también incluiría IRAs y 401(k), pero eso no es lo que quiero transmitir aquí.

Los puntos clave son

• para entender tu presupuesto.
• Asigna tu cantidad comprometida de ahorros.
• Invierte esos ahorros en activos diversos.

Haz eso, basado en lo que quieres alcanzar y para cuándo, y estarás listo para avanzar.

Haz que suceda.