Ahorra 500K€ con 35K€/año

En mi paseo en bicicleta el lunes por la mañana, llevando a nuestro hijo mayor a la escuela, estaba pensando en una conversación que tuve con un antiguo vecino en Alemania sobre la jubilación y lo difícil que es realmente apartar algo (y mucho menos 500K €) cuando tienes una gran cantidad de gastos con un salario que no ha cambiado mucho en los últimos años.

La conversación trataba en última instancia sobre cómo crear una pequeña cantidad de riqueza para la jubilación, que en Alemania es a los 67 años (si naciste después de 1964) – para mí, este es un tema completamente diferente, todo con un salario que no ha cambiado mucho para esta persona en los últimos años. No profundizamos realmente, pero eso siempre comienza a generar algunos pensamientos.

Por lo tanto, comencé a mirar algunos números. El promedio El salario alemán hoy es aproximadamente 42K (Ese es un promedio. Hay millones que ganan menos de 20K y millones que ganan más de 100K). Históricamente, en los últimos 20 años, eso es solo un aumento aproximado de 6K € desde el 2000 – me parece interesante, ya que denota el salario similar de esta persona. Aún así, mi primera pregunta es por qué el salario de esta persona ha permanecido bastante similar en los últimos años (sin aumento, bonificación, etc.) y, en segundo lugar, al mirar los gastos, ¿qué es realmente una necesidad para el estilo de vida de esta persona? Con eso, me refiero a gastar dinero a diestra y siniestra en cosas que probablemente no necesitas realmente, y no cuento un latte de Starbucks en eso. Ve a comprar uno si lo deseas.

Así que, algunas reflexiones sobre cómo convertir 35K €/año (en promedio) en un colchón de 500K € para la jubilación. Sí, esto parece una locura. Pero creo que es posible. En promedio, la mayoría de los asesores financieros te dicen que ahorres el 10-15% de tu salario (o seguir ciertas reglas), en este caso, en algún lugar entre ~3.5K € y ~5.2K €. Sin embargo, si quieres alcanzar medio millón, tendrás que verlo de manera bastante diferente. El factor principal aquí es la edad. La persona de la que me baso está en sus primeros 30 años.

Así que, teniendo eso en cuenta, hice algunas suposiciones:

• Sin ahorros en su cuenta
• Obtienes un 6% de retorno en tus inversiones (Ese es mi ROI % favorito)
• Te jubilas a los 67 años

Los cálculos tampoco tienen en cuenta otras consideraciones. La suposición es que el salario se mantendrá estable hasta la jubilación para simplificar esto. Solo he hecho 4 tramos para mostrar el rango de edad aproximado.

Una persona que gana alrededor de 35K €/año en Alemania, dependiendo de una variedad de otros factores, ganará alrededor de 2200 euros netos. (Sin tener en cuenta los diversos factores fiscales). Sin embargo, el punto del gráfico anterior muestra el porcentaje necesario dependiendo de la edad de la persona (entre otras cosas). Así que, si puedes apartar X y capitalizar eso año tras año, obtienes rendimientos sobre tus rendimientos. Ese fue mi punto general en nuestra discusión. No he revelado ningún detalle específico sobre esta persona (lógicamente) en cuanto a soltero/casado, hijos/sin hijos, etc., sin embargo, esta publicación demuestra que cualquiera con un salario de alrededor de 35K € puede alcanzar medio millón de euros para la jubilación. La verdadera pregunta que debes hacerte es: ¿en qué estás gastando tu dinero? ¿Estás dispuesto a trabajar y apartar esos números mes a mes y año tras año?

Mi consejo para cualquiera es que empiece a ahorrar ahora. Y no solo guardándolo a un lado o en su cajón o debajo de su almohada, sino haciendo que su dinero trabaje para usted a través del poder del interés compuesto. La inteligencia financiera es una parte vital de la vida, pero nuestro sistema educativo actual simplemente no la enseña.

Y como nota adicional, mencioné a esta persona y para esta publicación, ¿qué pasaría si, piénsalo, no necesitaras trabajar hasta los 67 años? La vida es preciosa.

De cualquier manera,

• piensa en las cosas que haces con tu dinero,
• y hacia dónde fluye,
• ¡y haz que tu dinero trabaje para ti!

¿Cuáles son tus pensamientos sobre el interés compuesto y este ejemplo de "ahorros"?

Como siempre, haz que suceda.