Schutz gegen Inflation

***Hinweis: Ich habe dies ursprünglich im September 2022 geschrieben. Ich werde diesen Artikel bald mit einem neuen, aber ähnlichen Beitrag aktualisieren***

Inflation wird einfach Ihre Kaufkraft verringern, unabhängig davon, in welchem Gehaltsbereich Sie sich befinden – also schützen Sie sich vor Inflation. Logischerweise wird es umso schmerzhafter, je weniger Sie verdienen, aber so oder so ist Inflation (ein anderes Wort für steigende Preise) einfach, wenn Ihre Bargeldersparnisse und Investitionen mit festem Einkommen geringer werden, während die Preise drastisch steigen.

Ich schaue mir gerne verschiedene Zahlen, Diagramme und Studien (zum Spaß) an und lese zwischen den Zeilen. Als die Europäische Zentralbank und die US-Notenbank immer wieder sagten, "alles ist unter Kontrolle" – ich hoffe, Sie wissen, dass Sie zwischen den Zeilen lesen müssen. Letztes Jahr zur ungefähr gleichen Zeit wie mein Tweet unten, der sich auf Brasilien bezieht, sagte die US-Notenbank:

"Wir streben keine Inflation an, die erheblich über 2 Prozent liegt, noch streben wir eine Inflation über 2 Prozent über einen längeren Zeitraum an,"

Es gibt unzählige Artikel, die Sie über verschiedene Aussagen von sowohl der Eurozone als auch der Christine Lagarde und den USA googeln können. Während viele Faktoren dabei eine Rolle spielen, von der Pandemie bis zur Geldpolitik, auf die ich nicht im Detail eingehen möchte, da es hier darum geht, zu betrachten, was gegen Inflation unternommen werden kann, möchte ich, dass Sie die Erzählung, die Ihnen verkauft wird, hinterfragen. Verstehen, begreifen und entsprechend anpassen. In diesem Fall, Ihre Vermögenswerte zu schützen. Wenn Ihr Geld nicht Jahr für Jahr wächst, und ich meine nicht durch einfaches Einkommen und Sparen, dann erodiert es. Inflation an sich in einer Wirtschaft ist keine schlechte Sache. Wir haben immer Inflation. Es ist der Begriff, der verwendet wird, um den stetigen Anstieg der Preise für Dienstleistungen und Waren zu beschreiben, der jeden Bereich jeder Wirtschaft betrifft. Das Wichtige hier ist, was Regierungen und Zentralbanken tun und warum. Das beeinflusst die Inflation, denn letztendlich sinkt der Wert Ihres Euros, während die Inflation steigt. Das Beste, was Sie tun können, ist, sich selbst zu bilden und mit ein wenig Weitblick und Planung zu versuchen, Ihre Vermögenswerte zu schützen.

Die einfache Lösung besteht darin, für Inflation zu investieren, mit anderen Worten, wählen Sie Investitionen, die Ihnen eine Rendite auf diese Investitionen bieten, die höher ist als die Inflationsrate (oder mindestens auf demselben Niveau bleibt).

Nichts davon soll eine Art von Finanzberatung sein. Wie bei allem im Leben finde ich es wichtig, Ihre eigene Sorgfaltspflicht, Forschung und das Durchforsten von Materialien, die für Sie wichtig sein könnten, zu betreiben, und ich glaube, Finanzen sollten ein solches Gebiet sein. Ich teile meine Gedanken zu diesem Thema, um hoffentlich einige Überlegungen bei Ihnen anzuregen.

Inflation interpretieren

Einfache Definition, wie oben erwähnt – der Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen in der gesamten Wirtschaft über einen Zeitraum.

Inflation wird mit dem gemessen, was als "Inflationsrate" bekannt ist (mehr Grundlagen hierund ist einfach ein Prozentsatz der Veränderung des Preisindex von einem Jahr (oder Zeitraum) zum nächsten. Der Preisindex ist einfach eine repräsentative Stichprobe von Waren und Dienstleistungen. Stellen Sie sich einfach einen Warenkorb vor. Es gibt verschiedene solcher Indizes – einschließlich CPI (Verbraucherpreisindex), PPI (Produzentenpreisindex) und PCE (Persönliche Konsumausgaben). In den meisten Fällen sehen Sie CPI als den Hauptindex. Einige Ökonomen verwenden gerne PPI, aber lassen Sie uns einfach bleiben.

Die Inflationsrate liegt typischerweise bei etwa 2% – in normalen Wirtschaftszyklen. Alles zwischen 2-3% ist mild, zwischen 3-5% hoch, und alles darüber ist sehr hoch. Das sind grobe Zahlen. Sie erweitern sich auf Dezimalstellen, aber lassen Sie uns einfach bleiben.

Aus der Sicht eines Ökonomen ist Inflation nicht schlecht, denn ein stetiger Anstieg der Preise bedeutet, dass die Wirtschaft insgesamt gesund ist. Mit anderen Worten, Unternehmen produzieren und Verbraucher kaufen. Beschäftigung und Löhne steigen. Die meisten Zentralbanken streben mit ihrer Geldpolitik etwa 2% pro Jahr in Bezug auf die Inflation an.

Ich hoffe, das macht Sinn. Eine kurze Zusammenfassung in einer sehr, sehr kleinen Nussschale.

Kaufkraft

Selbst wenn Inflation bis zu einem gewissen Grad als insgesamt "gut" angesehen wird, ist sie schlecht für Ihre Ersparnisse. Lassen Sie uns einfach sagen, dass die jährliche Inflationsrate 5% beträgt. Das bedeutet, dass Sie am Ende des Jahres für jeden Euro, den Sie halten, nur noch 0,95 Euro in der Tasche haben, selbst wenn Sie tatsächlich einen Euro in der Hand halten.

Und derzeit ist die Gesamtinflation viel höher als das.Litauen liegt bei ca. 14%.

„Die jährliche Inflation im Euro-Raum wird voraussichtlich 7,5% im März 2022steigen von 5,9% im Februar laut einer Schnellschätzung von Eurostat, dem statistischen Amt der Europäischen Union.“

Der Haken ist, dass nicht nur Geld an Wert verliert, sondern auch eine Investition, die eine feste Rendite oder Zinsen generiert. Der Wert dieser Vermögenswerte wird verringert, da die Rendite aus diesen Investitionen in realen Euro während der Inflation niedriger ist, was bedeutet, dass die Inflation die Zinsen auffrisst, was zu einem Wertverlust führt.

Denken Sie einfach über diese Absätze nach. Und während die Inflation alle Investoren betrifft, trifft sie besonders einkommensorientierte Investoren hart. Und wenn ich von Investoren spreche, meine ich im allgemeinen Sinne – Sie und ich. Egal, ob Sie eine Aktie, eine Immobilie oder eine Anleihe besitzen oder etwas anderes. Unabhängig von der Summe oder dem Wert.

Welche Arten von Vermögenswerten?

Die Welt befindet sich derzeit in einem großen Cocktailmix. Ich werde hier nichts Bestimmtes ausgeben. Nochmals, dies ist keine Anlageberatung. Ich möchte, dass Sie dies lesen und mit einigen angeregten Neuronen über finanzielle Gedanken weggehen. Aber Dinge, die man während der Inflation berücksichtigen sollte, sind:

• Wertorientierte Vermögenswerte – Investitionen in bestimmte Branchen, die Wachstum und nicht nur Einkommen bieten.
• Reale Vermögenswerte – Da muss ich Musk zustimmen. Dies sind Vermögenswerte, die greifbare Dinge mit fundamentalem Wert sind. Immobilien oder bestimmte Rohstoffe. Ihr Wert steigt mit der Inflation. Bedenken Sie, dass Inflation nominale Vermögenswerte (Festgeld, traditionelle Anleihen usw.) entwertet.
• Vermögenswerte mit variablen Zinssätzen – Während der Inflation, wenn Sie einen festen Zinssatz erhalten, verlieren Sie logisch Geld. Vermögenswerte mit schwankenden Zinssätzen geben Ihrem Geld die Möglichkeit, mit der Inflation zu wachsen. (Es gibt hier einige Aspekte zu berücksichtigen, die ich weiter unten ansprechen werde).

Wo investieren?

Jetzt, da ich die Anlageklassen angesprochen habe, wäre es ein wenig unfair, es dabei zu belassen. Es ist mir wichtig, dass ich, während ich in vielen Lebensbereichen lerne, dies so gut wie möglich weitergebe, damit meine Mitmenschen ähnliche Chancen haben.

Nehmen Sie dieses Diagramm mit Vorsicht, denken Sie daran, nur in Vermögenswerte zu investieren, die Ihren Zielen entsprechen, und je nach inflatorischem Klima, jedoch ist das Diagramm am Ende dieses Berichts (von RMB Capital) eine gute grobe Indikation.

Aktien

Im Allgemeinen schlagen Aktien die Inflation mit ihren Renditen. Im Allgemeinen!!

Steigende Preise können mehr Gewinn für Unternehmen bedeuten, was die Aktienkurse steigert. Es gibt niemals Garantien und oft ist es branchenabhängig, aber allgemein gesprochen hat der Aktienmarkt historisch gesehen immer die Inflation übertroffen. Das Problem in der heutigen Umgebung ist, wie mein zuvor erwähntes Cocktail-Mix, dass die Welt in verschiedenen Aspekten in einem starken gemischten Umfeld ist, auf die ich nicht näher eingehen werde, was das Investieren in Aktien in der heutigen Zeit sehr knifflig macht.

Eine Alternative ist, passiv zu investieren, zum Beispiel in einen ETF. Sie investieren in eine Branche oder einen Korb von Aktien, in der Hoffnung, dass die Branche im Laufe der Zeit wächst und somit einen soliden Schutz gegen Inflation bietet.

Immobilien

Dies ist immer ein echtes Vermögen und typischerweise ein wertsteigerungsorientiertes. Grundstücke und Immobilienwerte neigen dazu, mit der Inflation zu steigen. Und es gibt viele Möglichkeiten, in diesem Bereich zu investieren. Denken Sie einfach außerhalb der Box – wie ich in diesem Beitrag erwähne.

Rohstoffe

Echte Vermögenswerte wie Ernten, Rohstoffe und natürliche Ressourcen. Diese Preise steigen während der Inflation. Am bekanntesten sind wahrscheinlich Edelmetalle, wenn es um Rohstoffe geht – Gold und Silber unter anderem. Weitere Ideen in diesem Bereich sind Energie, Öl und Gas.

Alternative Investitionen

Kunstwerke, Oldtimer, Sammlerstücke. Dinge, die real sind und einen inneren Wert für Sammler haben. Die Preise sind schwer vorherzusagen, aber der Wert solcher Gegenstände neigt dazu, im Laufe der Zeit zu steigen. Alternativ gibt es in der digitalen Welt NFTs und bestimmte Kryptowährungen. Ich werde nicht näher auf NFTs und Kryptowährungen eingehen, da sie erst seit 2010 existieren und es nicht sehr klar ist, wie sie sich während hoher Inflation entwickeln werden, aber alles, was sich von der Geldpolitik der Zentralbanken entkoppelt, ist es wert, genauer betrachtet zu werden!

Technisch könnte ich auch TIPS (Inflationsgeschützte Staatsanleihen), aber ich werde sie nicht separat auflisten, da sie an die Regierung gebunden sind (sagen wir im Fall der USA) und technisch sicher sind, aber man weiß nie, was die Zukunft bringt. Der Grund, warum TIPS besser sind als beispielsweise Anleihen, ist, dass sie Zinssätze haben, die an die Inflation indexiert sind – was bedeutet, dass sie nach oben und unten angepasst werden. Während etwas wie eine Anleihe einen festen Zinssatz hat.

Ich lasse Sie Ihre Hausaufgaben zu TIPS machen und entscheiden.

Last but not least, und ich werde es auch nicht separat auflisten, ist Schulden.

Man könnte denken, dass Schulden das Gegenteil von Investieren sind und dass man sie technisch gesehen (manchmal) vermeiden sollte, aber Schulden in Zeiten der Inflation können vorteilhaft sein. Schulden zu begleichen, solange sie einen festen Zinssatz haben, macht sie günstiger. Wiederum hätte man sie vorher aufnehmen müssen. Wie? Nun, genau wie die Inflation den Wert Ihres Bargeldes verringert, verringert sie auch den Wert Ihres Darlehens. Diejenigen, die feste Zinssätze hatten (im Gegensatz zu variablen), haben also einen kleinen "Bonus".

Wenn Sie beispielsweise Ihr Darlehen oder Ihre Hypothek auf einen festen Zinssatz anstelle eines variablen Zinssatzes umschulden können, können Sie die Inflation zu Ihrem Vorteil nutzen.

Abschließend

Während jeder reich werden möchte, halte ich es für wichtig, die Finanzen zu verstehen, um Ihr Vermögen zu schützen und zumindest Ihre Finanzen mit der Gesamtwirtschaft wachsen zu lassen, um den Gesamtwert dessen, was Sie derzeit haben, zu erhalten. Es geht darum, Ihr Vermögen zu schützen.

Die wichtigste Erkenntnis hier ist, dass die Inflation Ihren finanziellen Wert verringert. Halten Sie etwas Bargeld bereit, aber nicht zu viel. Investieren Sie dann durch eine Strategie, die mindestens mit der Inflation Schritt hält und Ihnen die gleiche Mindestverzinsung bietet. Tauchen Sie in Vermögenswerte ein, die an Wert gewinnen und einen grundlegenden Wert haben oder Zinsen durch einen schwankenden Zinssatz zahlen.

Keine Angst, keine Gunst. Weiter wachsen!

Mach es möglich.