Mit 5 Millionen Euro in den Ruhestand gehen

Eine Sache, die ich wirklich glaube, dass das Schulsystem unseren Kindern nicht beibringt, ist finanzielle Bildung. Wir lernen alles von Zahlen, Brüchen bis Prozentsätzen, Dezimalstellen bis hin zu komplexen Kalkül-Gleichungen, aber das eine Ding, das Mathe-Unterricht unseren Kids nicht vermittelt, ist finanzielle Bildung. Das ist etwas, das wir einfach „unterwegs aufgreifen“.

Ich bin ein starker Verfechter davon, Finanzen schon in jungen Jahren zu lernen, also reden wir mit unseren Kids über Geld und wie wir es nutzen, wohin es geht und was es bewirkt. Ab und zu nutzen wir Münzen, um die Mathe zu machen, und wir schreiben auf Papier – Beispiele, was mit ihrem Geld passiert, sagen wir, sie bekommen ein Geschenk von einem ihrer Großeltern. (Wir tracken das wirklich in einer Spreadsheet und arbeiten mit ihnen zusammen). Wir geben ihnen Geld und lassen sie Dinge im Laden kaufen, während wir daneben warten. Wir wollen sie empowern, um den Wert des Geldes zu lernen.

Ich glaube, jeder sollte ein grundlegendes Verständnis von Geld haben, wie man am besten damit umgeht und was man damit macht, logisch mit dem „Warum“-Aspekt. Das hat gerade ein paar Gedanken zu Sparen und Rente ausgelöst, die ich teilen wollte, und daher nenne ich diesen Artikel „Mit 5 Millionen Euro in Rente gehen“. Ich bin keineswegs ein Finanz-Guru, aber ich kenne mich aus (habe ein gutes Verständnis) mit Aktien, Crypto, P&Ls, EBITDA, Cashflow, GAAP usw. Und du solltest das auch.

Warum?

Na ja, wir werden alle älter, und für die Rente zu sparen ist wichtig. Du weißt nie, wo die Wirtschaft in 10 Jahren, 20 Jahren oder wenn du 67 bist steht – oder wer weiß, in welchem Alter du in Rente gehen kannst, basierend auf deiner lokalen Gesetzgebung und der Tatsache, dass wir als Gesellschaft älter werden. Ich habe kürzlich einen Report gelesen, dass nur 12 % der Leute in ihren mittleren bis späten 60ern berichtet haben, dass sie mindestens 1 Million Euro an Ersparnissen haben.

Einerseits ist das ziemlich armselig im Hinblick auf die Verteilung der Bevölkerung, sagen wir in Europa – ca. 741 Millionen Einwohner – nur ungefähr 89 Millionen haben ein Nettovermögen von 1 Million Euro für die Rente. Der Rest – wer weiß…kämpfen, um über die Runden zu kommen? Die USA, laut dem Ameritrade-Report, sind nicht besser. Andererseits ist 1 Million Euro für die Rente für den Durchschnittsmenschen/Paar in diesem Lebensstadium mehr als genug.

Aber um dich zum Größerdenken anzuregen und dir zu ermöglichen, über ein wirklich sicheres Polster nachzudenken, wenn du mit 67 in Rente gehst – lass uns schauen, was es braucht, um 5 Millionen Euro zu sparen (du könntest auch Dollar nehmen, wenn du in den USA lebst), bis du in Rente gehst. Nochmal, ich will nur ein paar Gedanken in deinem Denken anregen.

Ziel = 5 Millionen €

Annahmen

Ich mache 3 generische Annahmen:

• Du startest mit 0 0 Euro an Ersparnissen
• Der durchschnittliche Ertrag deiner Investments bringt dir 6% jährlich
• Der Plan ist, mit 67 in Rente zu gehen 67

Basierend auf diesen Annahmen ist das, was du tun müsstest, um unser Ziel von 5 Millionen € zu erreichen.

Mit anderen Worten, wenn du mit 20 anfängst zu sparen, müsstest du ca. 1.596 € für die nächsten 47 Jahre (MoM – Month over Month) beiseitelegen, um unser Ziel von 5 Mio. € mit einem jährlichen Return von 6 % auf diese Investment zu erreichen. Wenn du mit 40 anfängst, müsstest du ca. 6.199 € über 27 Jahre beiseitelegen, um dasselbe zu erreichen. Das ist ein riesiger Unterschied.

Nur um das ein bisschen visueller zu machen, hab ich's in ein Excel geworfen, und so würde es aussehen.

Ich hab absichtlich 25 und 35 weggelassen – das ist nur zur visuellen Darstellung. Das bedeutet, wenn du mit 20 anfängst zu investieren, legst du knapp unter 1 Mio. € ein, während du, wenn du mit 40 anfängst, über 2 Mio. € beitragen musst – das ist ungefähr ein 121 %-Anstieg aus deiner eigenen Tasche. Das ist enorm!

Ich fühlte mich einfach gezwungen, diesen kurzen Post zu schreiben und ein paar Gedanken zum Investieren zu teilen (ich hab 'ne Menge), weil ich es so wichtig finde, grundlegende finanzielle Prinzipien zu lernen, zu verstehen und umzusetzen. Das bedeutet nicht, dass du jeden Euro sparen und die Münze dreimal umdrehen musst. Höchstwahrscheinlich brauchst du keine 5 Mio. €, um bequem in Rente zu gehen, ohne dir Sorgen um Inflation, Ausgaben, Pension usw. zu machen… aber der Punkt ist, ein paar Gedanken über jetzt vs. dann anzuregen.

Auch will ich nicht vermitteln, dass Leben nur aus hart arbeiten, langen Stunden und Sparen besteht, in dem Wissen, dass du Geld brauchst, wenn du älter bist und der Jobmarkt härter wird. Ich denke, die meisten Leute kapieren das erst spät in ihrem Leben. Leben geht um Balance. Den Hier und Jetzt genießen, während man strategisch für die Zukunft plant. Und ja, es gibt 'ne Menge Faktoren zu berücksichtigen – Gehalt, vielleicht eine Hypothek, Kids in der Schule usw., aber der Punkt dieses kurzen Posts ist, die Nachricht zu vermitteln, dass du Leben in vollen Zügen leben solltest, smart. Investiere und lerne grundlegende Finanzen. Leg Geld beiseite (nicht auf einem Sparkonto, außer für einen Rainy-Day-Fund), sondern in Investment-Accounts, damit du Zinsen verdienst (Zinseszins!).

Lass mich wissen, was du denkst.

Mach's möglich.