In den Ruhestand mit 5 Millionen Euro

Eine Sache, von der ich wirklich glaube, dass das Schulsystem unseren Kindern nicht beibringt, ist finanzielle Bildung. Wir lernen alles von Zahlen, Brüchen bis hin zu Prozentsätzen, Dezimalstellen bis hin zu komplexen Kalkulationsgleichungen, jedoch das eine, was der Mathematikunterricht unseren Kindern nicht beibringt, ist finanzielle Bildung. Das ist etwas, das wir einfach "auf dem Weg" lernen.

Ich bin fest davon überzeugt, dass man von klein auf finanzielle Kenntnisse erlernen sollte, also sprechen wir mit unseren Kindern über Geld und wie wir es verwenden, wohin es geht und was es tut. Von Zeit zu Zeit verwenden wir Münzen, um die Mathematik zu machen, und wir schreiben auf Papier – Beispiele dafür, was mit ihrem Geld passiert, sagen wir, wenn sie ein Geschenk von einem ihrer Großeltern bekommen. (Wir führen das wirklich in einer Tabelle und arbeiten mit ihnen daran). Wir geben ihnen Geld und lassen sie Dinge in Geschäften kaufen, während wir an der Seite warten. Wir möchten sie ermächtigen, den Wert von Geld zu lernen.

Ich glaube, jeder sollte ein grundlegendes Verständnis von Geld haben, wie man am besten damit umgeht und was man damit tun kann, logisch mit dem Aspekt des "Warum". Das hat einige Gedanken über Ersparnisse und den Ruhestand angestoßen, die ich teilen wollte, und deshalb nenne ich diesen Artikel "In den Ruhestand mit 5 Millionen Euro". Ich bin keineswegs ein Finanzguru, aber ich kenne mich aus (habe ein allgemeines Verständnis) mit Aktien, Krypto, Gewinn- und Verlustrechnungen, EBITDA, Cashflow, GAAP usw. Und das solltest du auch.

Warum?

Nun, wir alle werden älter, und für den Ruhestand zu sparen ist wichtig. Man weiß nie, wo die Wirtschaft in 10 Jahren, 20 Jahren oder wenn man 67 ist – oder wer weiß, in welchem Alter man aufgrund der lokalen Gesetzgebung in den Ruhestand gehen kann – stehen wird, und die Tatsache, dass wir als Gesellschaft älter werden. Ich habe kürzlich einen Bericht gelesen, dass nur 12 % der Menschen, die in ihren mittleren bis späten 60ern waren, berichtet haben, dass sie mindestens 1 Million Euro an Ersparnissen hatten.

Einerseits ist das im Hinblick auf die Verteilung der Bevölkerung, sagen wir innerhalb Europas – ca. 741 Millionen Einwohner – ziemlich arm, denn nur etwa 89 Millionen haben ein Nettovermögen von 1 Million Euro für den Ruhestand. Der Rest – wer weiß... kämpft ums Überleben? Die Vereinigten Staaten sind laut dem Ameritrade-Bericht nicht besser. Andererseits sind 1 Million Euro für den Ruhestand für die durchschnittliche Person/Paar in diesem Lebensabschnitt mehr als genug.

Um dich jedoch dazu zu bringen, größer zu denken und dir zu ermöglichen, über ein wirklich sicheres Polster nachzudenken, bis du mit 67 in den Ruhestand gehst – lass uns anschauen, was nötig wäre, um 5 Millionen Euro zu sparen (du könntest auch Dollar verwenden, wenn du in den USA lebst), bis du in den Ruhestand gehst. Ich möchte nur einige Gedanken anregen.

Ziel = 5 Millionen Euro

Annahmen

Ich werde 3 allgemeine Annahmen treffen:

• Du startest mit 0 Euro an Ersparnissen
• Die durchschnittliche Rendite deiner Investitionen wird dir 6% jährlich
• Der Plan ist, mit 67

Basierend auf diesen Annahmen ist dies, was du tun müsstest, um unser Ziel von 5 Millionen Euro zu erreichen.

Alter	Jahre zu sparen	Monatliche Ersparnisse	Rentenersparnisse
20	47	1.596,00 €	5.000.000,00 €
30	37	€ 3.065,00	5.000.000,00 €
40	27	€ 6.199,00	5.000.000,00 €

Mit anderen Worten, wenn du mit 20 zu sparen beginnst, müsstest du ca. 1.596 Euro für die nächsten 47 Jahre (Monat für Monat) beiseitelegen, um unser Ziel von 5 Millionen Euro mit einer jährlichen Rendite von 6 % auf diese Investition zu erreichen. Wenn du mit 40 beginnst, müsstest du ca. 6.199 Euro über 27 Jahre beiseitelegen, um dasselbe zu erreichen. Das ist ein riesiger Unterschied.

Um das etwas anschaulicher zu machen, habe ich es in eine Excel-Tabelle geworfen, und so würde es aussehen.

Ich habe absichtlich 25 und 35 ausgelassen – das dient nur zur visuellen Darstellung. Das bedeutet, wenn du mit 20 investierst, legst du etwas weniger als 1 Million Euro an, während du, wenn du mit 40 beginnst, über 2 Millionen Euro beisteuern musst – das ist ungefähr eine Steigerung von 121 % aus eigener Tasche. Das ist enorm!

Ich fühlte mich einfach gedrängt, diesen kurzen Beitrag zu schreiben und einige Gedanken zum Investieren zu teilen (ich habe eine Menge), weil ich es so wichtig finde, grundlegende finanzielle Prinzipien zu lernen, zu verstehen und umzusetzen. Das bedeutet nicht, dass du jeden Euro sparen und die Münze dreimal wenden musst. Höchstwahrscheinlich wirst du nicht 5 Millionen Euro benötigen, um bequem in den Ruhestand zu gehen, ohne dir Sorgen über Inflation, Ausgaben, Rente usw. machen zu müssen. Der Punkt ist jedoch, einige Gedanken über jetzt vs. später anzuregen.

Außerdem möchte ich nicht vermitteln, dass das Leben nur darum geht, hart zu arbeiten, lange Stunden zu machen und zu sparen, in dem Wissen, dass du Geld brauchen wirst, wenn du älter bist und der Arbeitsmarkt schwieriger wird. Ich denke, die meisten Menschen verstehen das erst spät in ihrem Leben. Das Leben ist eine Frage des Gleichgewichts. Den Moment hier und jetzt zu genießen, während man strategisch für die Zukunft plant. Und ja, es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen – Gehalt, vielleicht eine Hypothek, Kinder, die zur Schule gehen usw., aber der Punkt dieses kurzen Beitrags ist, die Botschaft zu vermitteln, dass du das Leben in vollen Zügen, klug leben solltest. Investiere und lerne grundlegende Finanzkenntnisse. Lege Geld beiseite (nicht auf ein Sparkonto, außer für einen Notfallfonds), sondern in Investitionskonten, damit du Zinsen (Zinseszinsen!) verdienst.

Lass mich wissen, was du denkst.

Mach es möglich.