Die Magie der Zinseszinsen

In dieser Woche möchte ich einige Aspekte des Wohlstands beleuchten, um zum Nachdenken anzuregen, wie du ihn aufbauen kannst. Meine erste Frage ist – glaubst du an Magie? Nun, es gibt eine Art von Magie, die Wunder in der Finanzwelt wirkt, und sie wird die Magie des Zinseszinses genannt. Das Verständnis des Zinseszinses kann der Schlüssel zu deinem finanziellen Erfolg sein, egal ob du in Aktien investierst, für die Rente sparst oder Geld für die Ausbildung deines Kindes zurücklegst. Ich möchte die Woche damit beginnen, dich auf eine Tour durch die faszinierende Welt des Zinseszinses in diesem Beitrag mitzunehmen, ihn in handhabbare Teile zu zerlegen, dir praktische Beispiele zu geben und dich mit (zumindest der Spitze des Eisbergs) Informationen auszustatten, die du benötigst, um dein Geld für dich arbeiten zu lassen. Das ist letztendlich der Schlüssel zur finanziellen Freiheit.

Der Zinseszins-Zauber

Lass uns zunächst die Bedeutung des Begriffs „Zinseszins“ klären. Zinseszins ist grundsätzlich der Zins, der sowohl auf den ursprünglichen Geldbetrag (das Kapital) als auch auf die im Laufe der Zeit angefallenen Zinsen gezahlt wird. Die geheimnisvolle Wendung? Im Laufe der Zeit wächst er schnell und verwandelt eine kleine Investition in ein beträchtliches Vermögen.

Die Formel für den Zinseszins lautet wie folgt:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Während jede dieser Variablen entweder den Gesamtbetrag des Geldes, das Kapital, den jährlichen Zinssatz usw. darstellt. Es ist für fast alle von uns ziemlich sinnlos, da du es leicht finden wirst, verwende Rechner fast überall. Anstatt uns also in mathematischem Fachjargon zu verlieren, lass mich ein praktisches Beispiel verwenden, um die Kraft des Zinseszinses zu demonstrieren. (Und es ist nicht das erste Mal, dass ich darüber spreche)

Beispiel 1: Marys Ersparnisse und die Magie des Zinseszinses

Mary ist eine engagierte Sparerin. Sie trifft die Entscheidung, 10.000 € auf ein Sparkonto mit einem jährlichen Zinssatz von 5 %, der jedes Jahr verzinst wird, einzuzahlen. Nach zehn Jahren können wir ihre gesamten Ersparnisse mit der Zinseszinsformel bestimmen: A = 10.000(1 + 0,05/1)^(1*10) – während ich es wichtig finde, das zugrunde liegende Konzept zu verstehen, kannst du es auch einfach jeden Online-Rechner leicht verwenden. Es ist schneller, einfacher und zuverlässig. So oder so, basierend auf diesem (und ich habe mit dem Rechner doppelt überprüft), würde Mary ihre ursprüngliche Investition von 10.000 € dank des Wunders des Zinseszinses in nur zehn Jahren auf über 16.000 € steigern.

Nun, das mag nach 10 Jahren nicht viel erscheinen, jedoch, denk darüber nach und lese meinen anderen Artikel hier und ich würde sogar empfehlen, diesen hier zu lesenDie Kraft des Zinseszinses ist die Zeit. Für die meisten von uns denke ich, sagen wir in unseren Köpfen – „Ich möchte mein Geld verdoppeln.“

Nun, es gibt eine einfache Möglichkeit, das in Bezug auf Zeit und Zinseszins zu betrachten.

Die Regel von 72

Um zu bestimmen, wie lange es dauern wird, bis sich Ihr Geld durch Zinseszinsen verdoppelt, verwende ich eine einfache Faustregel, die "Die Regel von 72" genannt wird. Um die voraussichtliche Anzahl der Jahre zu berechnen, die Ihr Geld benötigt, um sich zu verdoppeln, teilen Sie 72 durch den jährlichen Zinssatz.

Nehmen wir Mary wieder von oben. Wenn sie 50.000 € in eine Investition mit einer jährlichen Rendite von 6 % steckt. Mit der Regel von 72 können Sie ganz einfach berechnen:

Jahre bis zur Verdopplung = 72 / 6 = 12 Jahre

Ihre 50.000 € Investition wird in etwa 12 Jahren auf 100.000 € angewachsen sein. Warum erwähne ich das? Nun, es geht wieder um die Kraft der Zeit und wie Zeit, wenn es um Investieren und Zinseszinsen geht, Ihr Verbündeter ist.

Ich hoffe, das war eine einfache Einführung in das Thema. Jetzt möchte ich jedoch in einige Bereiche eintauchen, die ich ebenfalls für relevant halte, ohne ins unglaubliche Detail zu gehen, aber gerade genug, um Ihr Interesse an dieser Investitionsstrategie zu wecken.

Früh investieren

Wir lernen in der Schule nicht, wie man mit Geld umgeht – mit anderen Worten, was es ist, was man damit macht, wie man es nutzt usw. Vielleicht haben Sie mich gehört oder hier gelesen, als ich sagte, dass das Schulsystem kaputt ist. Wir sind darauf konditioniert, in einem Hamsterrad zu laufen. Je nachdem, wo Sie im Leben stehen, denken Sie vielleicht, es ist alles cool, aber lassen Sie mich das mit einem visuellen Beispiel aufschlüsseln. Stellen Sie sich John und mich vor, zwei Freunde, die beide 25 Jahre alt sind (wow) und das gleiche Ziel haben, mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen und gut zu leben. Während John beschließt, bis er 35 ist, zu warten, um den gleichen Betrag mit der gleichen Rendite zu investieren, beginne ich, 200 € pro Monat in ein Rentenkonto mit einer jährlichen Rendite von 7 % einzuzahlen.

Jetzt sehen Sie, wie sich unsere Investitionsreise entwickelt – hier ist unsere Basislinie:

Hermann:

• Beginnt mit 25
• Investiert 200 €/Monat
• 7% jährliche Rendite

John:

• Beginnt mit 35
• Investiert 200 €/Monat
• 7% jährliche Rendite

Johns Konto würde mit 65 Jahren nur etwa 257.669 € betragen, während meines auf etwa 542.264 € angewachsen wäre. Ich hatte einen erheblichen Vorteil durch meinen frühen Start; im Vergleich zu John hat sich mein Ruhestandsgeld fast verdoppelt. Das veranschaulicht eine sehr einfache Lektion: Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. Es scheint so logisch, jedoch haben die meisten, und ich meine die Mehrheit der Menschen da draußen, keine Ahnung.

Jetzt denken Sie vielleicht, großartig, danke fürs Teilen, Hermann. Aber das ist alles nutzlos für mich, weil ich keinen Ort habe, um mein Geld zu investieren (wenn ich überhaupt noch etwas übrig habe – und das ist ein anderer Beitrag), da ich nicht weiß, wo. Noch einmal, dies ist keine Finanzberatung. Ich werde Ihnen nicht sagen, was Sie tun sollen. Ich regte nur Gedanken darüber an, was Sie tun könnten, was mich zu bringt:

Zinseszins in Aktion

1. Der Aktienmarkt

Eine der beliebtesten Methoden, um von Zinseszinsen ist das Investieren in den Aktienmarkt und es ist wahrscheinlich die bekannteste Methode. Wenn Sie sich Diagramme ansehender Aktienmarkt traditionell hervorragende langfristige Renditen erzielt hat, macht das Zinseszins diese Renditen noch verlockender. Wiederum, genau wie in unserem obigen Beispiel mit Mary, wenn Sie 10.000 € in ein Portfolio diversifizierter Aktien mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % investieren – können wir schnell rechnen und sehen, dass der Betrag, den Sie hätten – wenn Sie Ihr Geld 30 Jahre lang ruhen lassen, ungefähr 43.677,45 € beträgt. Dank der Kraft des Zinseszinses ist das mehr als das Vierfache Ihrer ursprünglichen Investition. Und nochmals betone ich, Geduld und Beständigkeit sind entscheidend. Reinvestieren Sie Ihre Dividenden, halten Sie an Ihren Investitionen fest und lassen Sie die Zeit ihre Magie wirken.

Hinweis: Welche Aktien zu halten sind, ist eine völlig andere Frage.

2. Immobilien-Trick

Eine weitere Möglichkeit für Zinseszinsen ist Immobilien. Wenn Sie in Mietwohnungen investieren, können Sie beobachten, wie Ihr Eigenkapital steigt, während der Wert der Immobilien zunimmt. Angenommen, Sie nehmen ein Darlehen auf, um 200.000 € für eine Mietimmobilie zu zahlen. Ihre Mieter tilgen Ihr Darlehen, während der Wert der Immobilie im Laufe der Zeit steigt. Ihre Immobilie ist nach 20 Jahren vollständig abbezahlt und 400.000 € wert (das ist, was ich als „normale“ Zeitspanne betrachte – und nicht all den Hokuspokus, der in letzter Zeit passiert ist). Das Eigenkapital, das Sie aufgebaut haben, kann als Ergebnis von Zinseszinsen auf dem Immobilienmarkt betrachtet werden.

Hinweis: Immobilien haben ihre eigenen einzigartigen Gefahren und Hindernisse, obwohl sie eine wunderbare Investition sein können.

3. Kryptowährung

In den letzten Jahren hat die Finanzwelt den Aufstieg von Kryptowährungen erlebt, einem digitalen Vermögenswert, der auf dezentraler Blockchain-Technologie basiert. Während ich hier nicht ins Detail gehen möchte, haben Kryptowährungen ihre eigene Version von Zinseszinsen durch die Möglichkeit erheblicher Preissteigerungen sowie Zinsrenditen. Und ich weiß, dass es für die meisten Menschen so erscheinen mag, als wären sie Welten entfernt von traditionellen Vermögenswerten – jedoch bin ich ein großer Befürworter des Potenzials, das diese Technologie hat.

Während das Investieren in Krypto eine Sache ist, bieten viele Vermögenswerte in der Krypto-Welt hohe Renditen und lassen Ihr Geld buchstäblich für Sie arbeiten. Ein solcher Ort, den ich empfehlen kann, ist Nexo.

4. Kunst

Während Schönheit im Auge des Betrachters liegt, ist Kunst in den letzten Jahren (ob digital in Form von NFTs oder tatsächlichen Gemälden) mehr zu einem Vermögenswert geworden, den meine Generation und die nächste nicht in Bezug auf Finesse und Stil, sondern in Bezug auf Investitionen zu schätzen scheinen. Gibt es wirklich einen Zinseszinseffekt, abgesehen von der potenziellen Wertsteigerung? Nun, nicht wirklich. Aber ich wollte es trotzdem als potenziellen Gedanken auflisten.

Das sind 4 Bereiche, über die man nachdenken sollte.

Die monatliche Investitionsgewohnheit

Die Magie des Zinseszinses kann zu Ihrem Vorteil genutzt werden, indem Sie konsequent in Ihre Investitionen einzahlen, egal ob in Altersvorsorgekonten, Sparkonten, Brokerage-Konten oder Kryptowährungsbeständen. Und ich denke, ich habe oben viele Beispiele gegeben. Die Hauptlektion hier ist, dass Beständigkeit, ob im traditionellen Investieren oder im digitalen Raum, im Laufe der Zeit kleine, regelmäßige Zahlungen in erhebliches Vermögen verwandeln kann. Es ist einfach ein eine Frage der Geduld, und Strategie. Jetzt weiß ich, dass das Hauptproblem heutzutage die Inflation ist. Und die Zahlen, die von den Regierungen präsentiert werden, sind absoluter Quatsch. Hier sind ein paar meiner Gedanken, wie man die Inflation mit Zinseszinsen besiegen kann.

Im Wesentlichen ist Inflation der stille Feind Ihres Geldes. Im Laufe der Zeit verringert sie den Kaufwert Ihres Geldes. Zinseszinsen hingegen können Ihnen helfen, sich gegen Inflation in sowohl konventionellen Anlagen und Kryptowährungenzu wehren. Heutzutage ist es schwer, 5 %, 7 % oder sogar 12 % Inflation zu schlagen. Einige hatten es in diesem Jahr schlimmer – googeln Sie die Top-Länder für 2023:

1. Simbabwe
2. Venezuela
3. Sudan
4. Türkei
5. Argentinien
6. Sri Lanka
7. Suriname
8. Jemen
9. Iran
10. Äthiopien

Äthiopien hatte 33 %. Rate mal, was die anderen hatten? Puh. Aber nochmal, lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten. Das System ist kaputt, aber es einfach zu Hause oder auf einem Bankkonto liegen zu lassen, ist wahrscheinlich eine der schlimmsten Dinge, die Sie tun können. Daher, investieren Sie regelmäßig. Investieren Sie klug. Investieren Sie in Dinge, die Sie verstehen. Alle Ihre finanziellen Eier in einen Korb zu legen, kann gefährlich sein. Egal, ob Sie konventionell oder in Kryptowährungen investieren, die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann die Auswirkungen von unterdurchschnittlichen Anlagen verringern. Und das, genau wie der Markt im Moment, ist ein Risiko. Hier sind meine 8 Tipps, über die Sie nachdenken sollten:

1. Setzen Sie klare finanzielle Ziele: Bestimmen Sie Ihre Spar- oder Investitionsziele, sei es für den Ruhestand, ein Zuhause, die Ausbildung Ihres Kindes oder etwas anderes.
2. Ein Budget festlegen: Berücksichtigen Sie sowohl Ihre traditionellen als auch Ihre Online-Investitionsmöglichkeiten sowie Ihre aktuelle finanzielle Situation, um ein Budget zu erstellen, das es Ihnen ermöglicht, regelmäßig zu sparen oder zu investieren.
3. Wählen Sie Ihre Investitionen: Entscheiden Sie, welche Arten von Investitionen am besten zu Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeitrahmen passen. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, steuerbegünstigte Konten und Krypto-Assets können alle in diese Kategorie fallen.
4. Konsistenz ist entscheidend: Verpflichten Sie sich, regelmäßig in sowohl traditionelle als auch digitale Vermögenswerte zu investieren. Magisches Zinseszinswachstum nimmt zu, je mehr Sie kontinuierlich investieren.
5. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Unabhängig von der Art des Vermögenswerts sollten Sie vermeiden, Ihr gesamtes Geld in eine einzige Investition zu stecken. Die Möglichkeit des langfristigen Erfolgs wächst durch Diversifikation, die auch hilft, das Risiko zu streuen.
6. Automatisieren Sie Ihre Beiträge: Um Konsistenz zu gewährleisten, sollten Sie automatische Überweisungen auf alle Ihre Investitionskonten einrichten, einschließlich derjenigen, die für Kryptowährungen vorgesehen sind.
7. Informiert bleiben: Überwachen Sie Ihre Vermögenswerte, bleiben Sie über Markttrends informiert und passen Sie Ihren Plan nach Bedarf an, insbesondere im Umgang mit der sich ständig verändernden Welt der Kryptowährungen.
8. Konsultieren Sie einen Finanzberater: Ein Finanzberater, der sowohl Ratschläge zu herkömmlichen als auch zu Kryptowährungsinvestitionen geben kann, sollte konsultiert werden, wenn Sie unsicher sind, wo Sie anfangen sollen oder Hilfe bei komplizierten Investitionen benötigen.

Egal, ob Sie sich entscheiden, in konventionelle Finanzinstrumente zu investieren oder in die virtuellen Welten der Kryptowährungen einzutauchen, die Magie der Zinseszinsen ist ein finanzieller Zauber, der Ihre finanzielle Zukunft völlig verändern kann. Es ist eine Kraft, die Ausdauer, strategische Vorbereitung und Geduld belohnt und Ihnen die Chance gibt, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Ihr Kapital gegen Inflation zu schützen und einen angenehmen Ruhestand zu sichern (zumindest ist das meine Hoffnung). Egal, ob Sie konventionell oder in Kryptowährungen investieren möchten, denken Sie daran, dass je früher Sie beginnen, desto intensiver der Zauber wird. Damit gesagt, wagen Sie den Sprung und lassen Sie die Zinseszinsen Ihr finanzieller Verbündeter werden, während Sie Wohlstand anstreben.

Denke zuerst an die Einstellung. Bleib erfolgreich!

1. Investopedia. (o. D.). Zinseszins. https://www.investopedia.com/terms/c/compoundinterest.asp
2. The Balance. (o. D.). Die Regel von 72. https://www.thebalance.com/the-rule-of-72-2385903
3. CNBC. (2023). So viel müssen Sie jeden Monat investieren, um bis zum 65. Lebensjahr Millionär zu werden. https://www.cnbc.com/2023/02/21/heres-how-much-you-need-to-invest-each-month-to-be-a-millionaire-by-age-65.html